Penggunaan AI atau Artificial Intelligence dalam Bidang Keuangan: Pengertian, Manfaat, dan 15 Contohnya

MATATELINGA - Kecerdasan buatan atau Artificial Intelligence (AI) semakin banyak digunakan dalam berbagai sektor, termasuk industri keuangan.

Teknologi ini tidak hanya membantu perusahaan dalam mengolah data, tetapi juga digunakan untuk meningkatkan keamanan transaksi, memberikan layanan pelanggan, menganalisis risiko, hingga membantu pengambilan keputusan finansial.

Penggunaan AI dalam bidang keuangan berkembang seiring meningkatnya kebutuhan terhadap layanan yang cepat, otomatis, personal, dan berbasis data.

Baca Juga:

• Siapkan Talenta Digital Muda, Pemko Medan Gelar Pelatihan Literasi Digital & AI untuk Gen Z

Mulai dari chatbot perbankan, sistem pendeteksi transaksi mencurigakan, penilaian kelayakan kredit, hingga analisis investasi, AI kini menjadi salah satu teknologi yang ikut mengubah cara lembaga keuangan bekerja.

Lantas, bagaimana AI digunakan dalam bidang keuangan dan apa saja manfaatnya?

Apa Itu AI dalam Bidang Keuangan?

AI dalam bidang keuangan merupakan pemanfaatan teknologi kecerdasan buatan, seperti machine learning, natural language processing, dan analisis data, untuk mengotomatisasi maupun meningkatkan berbagai proses keuangan.

Teknologi ini mampu memproses data dalam jumlah besar, mengenali pola, menemukan anomali, serta menghasilkan rekomendasi berdasarkan informasi yang tersedia.

Baca Juga:

• Waasrenum Panglima TNI Buka Rakor Litbang TNI Tahun 2024

Dalam praktiknya, AI dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan, mulai dari mendeteksi penipuan, menilai risiko kredit, memberikan layanan pelanggan secara otomatis, sampai membantu lembaga keuangan membuat keputusan yang lebih cepat.

Manfaat AI dalam Industri Keuangan

Penggunaan AI memberikan sejumlah manfaat bagi lembaga keuangan maupun nasabah.

1. Meningkatkan Efisiensi

AI dapat mengotomatisasi pekerjaan yang sebelumnya membutuhkan banyak waktu dan tenaga manusia. Proses seperti pemeriksaan dokumen, analisis transaksi, hingga pelayanan pertanyaan dasar nasabah dapat dilakukan secara lebih cepat.

2. Mendeteksi Penipuan

Sistem AI dapat menganalisis transaksi secara real time dan mencari pola yang tidak biasa. Jika ditemukan aktivitas yang berbeda dari kebiasaan pengguna, sistem dapat memberikan peringatan atau meminta verifikasi tambahan.

Baca Juga:

• Berkhasiat Menyehatkan Tubuh, Ini 5 Kandungan Air Kelapa

3. Meningkatkan Layanan Pelanggan

Chatbot dan asisten virtual berbasis AI memungkinkan nasabah memperoleh bantuan selama 24 jam. Pengguna dapat memperoleh informasi mengenai transaksi, pembayaran, maupun layanan tertentu tanpa harus selalu berbicara dengan petugas.

4. Membantu Pengambilan Keputusan

AI mampu mengolah data dalam jumlah besar sehingga lembaga keuangan dapat memperoleh informasi yang lebih cepat untuk membantu proses analisis risiko, kredit, maupun investasi.

5. Mengurangi Biaya Operasional

Otomatisasi pekerjaan rutin dapat membantu lembaga keuangan menghemat waktu dan sumber daya. Karyawan kemudian dapat lebih fokus pada pekerjaan yang membutuhkan analisis, kreativitas, dan pengambilan keputusan.

15 Contoh Penggunaan AI dalam Bidang Keuangan

Berikut berbagai contoh penerapan AI yang semakin banyak ditemukan dalam industri keuangan.

1. Penilaian Risiko Kredit

AI dapat membantu bank dan perusahaan pembiayaan menganalisis kelayakan calon debitur dengan memproses berbagai data yang tersedia.

Model machine learning dapat digunakan untuk mengenali pola dan memperkirakan tingkat risiko calon nasabah.

2. Manajemen Risiko

Pengelolaan risiko merupakan bagian penting dalam industri keuangan. AI dapat membantu menganalisis data historis dan menemukan pola yang berpotensi menunjukkan risiko di masa mendatang.

Informasi tersebut dapat menjadi bahan pertimbangan bagi lembaga keuangan dalam menentukan strategi mitigasi.

3. Deteksi dan Pencegahan Penipuan

Sistem AI dapat memantau transaksi dan mengenali aktivitas yang menyimpang dari pola normal.

Contohnya, transaksi dengan lokasi, nominal, atau pola penggunaan yang tidak biasa dapat memicu sistem keamanan untuk melakukan pemeriksaan lebih lanjut.

4. Pengambilan Keputusan Kredit

AI dapat mempercepat proses analisis pengajuan kredit dengan memproses berbagai informasi yang relevan.

Dengan otomatisasi tersebut, proses penilaian dapat dilakukan secara lebih cepat. Namun, keputusan kredit tetap perlu mempertimbangkan aturan, kualitas data, dan pengawasan manusia.

5. Konsultasi dan Perencanaan Keuangan

AI dapat membantu memberikan informasi dan analisis berdasarkan data keuangan pengguna.

Dalam layanan investasi, teknologi serupa juga dapat digunakan untuk membantu menyusun rekomendasi portofolio berdasarkan profil risiko dan tujuan finansial.

6. Perdagangan Berbasis Algoritma

AI dapat digunakan untuk menganalisis data pasar dalam jumlah besar dan menemukan pola yang sulit diproses secara manual.

Teknologi ini dapat membantu proses perdagangan berbasis algoritma, meskipun penggunaannya tetap memiliki risiko karena kondisi pasar dapat berubah dengan cepat.

7. Layanan Perbankan yang Lebih Personal

AI dapat membantu bank memahami kebutuhan nasabah berdasarkan pola transaksi dan interaksi mereka.

Dari analisis tersebut, bank dapat memberikan informasi atau penawaran layanan yang lebih relevan bagi masing-masing pengguna.

8. Perlindungan dari Serangan Siber

AI dapat membantu sistem keamanan menemukan pola aktivitas yang mencurigakan.

Dengan kemampuan menganalisis data dalam jumlah besar, AI dapat digunakan untuk mendeteksi anomali dan memberikan peringatan ketika terdapat indikasi serangan siber.

9. Memprediksi Risiko Pinjaman

Selain menilai pengajuan kredit, AI dapat digunakan untuk menganalisis kemungkinan perilaku pembayaran nasabah.

Data historis dan pola transaksi dapat digunakan sebagai salah satu bahan untuk memperkirakan risiko gagal bayar.

10. Layanan Pelanggan 24 Jam

Chatbot berbasis AI memungkinkan pelanggan memperoleh jawaban atas pertanyaan dasar kapan saja.

Teknologi ini dapat membantu menjawab pertanyaan umum, memberikan informasi layanan, atau mengarahkan nasabah ke petugas apabila masalah membutuhkan penanganan lebih lanjut.

11. Otomatisasi Pekerjaan Berulang

AI dapat membantu mengerjakan tugas administratif yang berulang, seperti memeriksa dokumen, mengekstraksi informasi, dan mengelompokkan data.

Dengan demikian, tenaga manusia dapat lebih banyak diarahkan pada pekerjaan yang membutuhkan penilaian dan keahlian khusus.

12. Mengurangi Kesalahan Manusia

Pekerjaan manual yang dilakukan berulang kali memiliki risiko kesalahan. Otomatisasi berbasis AI dapat membantu mengurangi kesalahan dalam proses tertentu.

Namun, sistem AI juga dapat menghasilkan kesalahan apabila data yang digunakan tidak akurat atau modelnya tidak dirancang dengan baik.

13. Analisis Data Skala Besar

AI mampu memproses data dalam jumlah besar dengan cepat. Kemampuan ini berguna bagi perusahaan keuangan yang perlu menganalisis transaksi, perilaku nasabah, kondisi pasar, dan berbagai sumber data lainnya.

14. Otomatisasi Penjaminan Kredit

Dalam proses pengajuan pinjaman, AI dapat membantu memeriksa berbagai informasi dan mempercepat proses penilaian.

Otomatisasi tersebut berpotensi membuat proses persetujuan lebih efisien, tetapi tetap membutuhkan pengawasan untuk memastikan keputusan sesuai dengan aturan dan prinsip kehati-hatian.

15. Menghemat Biaya

Berbagai penerapan AI pada akhirnya dapat membantu menekan biaya operasional.

Otomatisasi pekerjaan rutin, layanan pelanggan sepanjang waktu, serta analisis data yang lebih cepat dapat membantu perusahaan menggunakan sumber daya secara lebih efisien.

Contoh Perusahaan Keuangan yang Menggunakan AI

Sejumlah perusahaan keuangan global telah mengembangkan atau memanfaatkan AI dalam layanan mereka.

Bank of America

Bank of America mengembangkan asisten virtual bernama Erica yang dirancang untuk membantu nasabah dalam berbagai kebutuhan perbankan digital.

Baca Juga:

• Siapkan Talenta Digital Muda, Pemko Medan Gelar Pelatihan Literasi Digital & AI untuk Gen Z

Capital One

Capital One menggunakan asisten berbasis AI bernama Eno yang membantu pelanggan melalui interaksi berbasis bahasa alami.

JPMorgan Chase

JPMorgan Chase memanfaatkan teknologi analitik dan algoritma untuk membantu mendeteksi pola transaksi yang berpotensi terkait aktivitas penipuan.

Kensho

Kensho mengembangkan produk analitik berbasis AI yang digunakan untuk membantu analisis data dan informasi keuangan.

AlphaSense

AlphaSense menggunakan teknologi AI dan pemrosesan bahasa alami untuk membantu pengguna mencari dan menganalisis informasi bisnis serta keuangan dalam jumlah besar.

Baca Juga:

• Waasrenum Panglima TNI Buka Rakor Litbang TNI Tahun 2024

Tantangan Etika AI dalam Keuangan

Di balik manfaatnya, penggunaan AI dalam bidang keuangan juga menghadirkan sejumlah tantangan.

Bias Algoritma

AI belajar dari data. Jika data yang digunakan mengandung bias, sistem berpotensi menghasilkan keputusan yang tidak adil.

Hal ini sangat penting dalam proses seperti penilaian kredit dan pemberian pinjaman karena keputusan yang keliru dapat berdampak langsung pada kondisi finansial seseorang.

Akuntabilitas

Pertanyaan penting lainnya adalah siapa yang bertanggung jawab apabila AI menghasilkan keputusan yang salah.

Baca Juga:

• Berkhasiat Menyehatkan Tubuh, Ini 5 Kandungan Air Kelapa

Karena itu, penerapan AI membutuhkan sistem pengawasan dan pembagian tanggung jawab yang jelas antara teknologi dan manusia.

Transparansi

Tidak semua model AI mudah dipahami oleh pengguna. Dalam industri keuangan, transparansi menjadi penting agar nasabah dapat memahami bagaimana keputusan tertentu dibuat, terutama jika keputusan tersebut berdampak terhadap akses kredit atau layanan keuangan.

Keamanan Data

AI membutuhkan data dalam jumlah besar untuk bekerja secara optimal. Hal tersebut membuat perlindungan data pribadi menjadi aspek yang sangat penting.

Lembaga keuangan perlu memastikan data nasabah dikelola dengan sistem keamanan yang memadai dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

Masa Depan AI dalam Industri Keuangan

Perkembangan AI diperkirakan akan terus memengaruhi industri keuangan. Lembaga keuangan dapat menggunakan teknologi ini untuk meningkatkan efisiensi, memperkuat keamanan, dan menciptakan layanan yang semakin personal.

Perbankan digital juga mendorong kebutuhan terhadap layanan yang cepat dan mudah digunakan. AI dapat membantu memenuhi kebutuhan tersebut melalui otomatisasi layanan, analisis data, dan rekomendasi yang lebih personal.

Namun, perkembangan AI tidak berarti seluruh pekerjaan manusia akan hilang. Sebaliknya, perubahan teknologi juga menciptakan kebutuhan terhadap tenaga profesional yang mampu mengembangkan, mengawasi, dan menggunakan sistem AI secara bertanggung jawab.

Peluang Karier AI di Bidang Keuangan

Meningkatnya penggunaan AI membuka peluang bagi berbagai profesi baru maupun profesi yang mengalami perubahan peran.

Beberapa di antaranya adalah:

1. AI Engineer, yang mengembangkan dan menerapkan sistem kecerdasan buatan.
2. Machine Learning Specialist, yang membangun model prediktif untuk berbagai kebutuhan keuangan.

3. Data Scientist, yang menganalisis data dan menghasilkan wawasan untuk mendukung keputusan bisnis.
4. AI Compliance Officer, yang memastikan penggunaan AI sesuai aturan dan prinsip tata kelola.

5. Fintech Product Manager, yang mengembangkan produk keuangan berbasis teknologi.
6. Fraud Analyst, yang menggunakan teknologi untuk mendeteksi dan mencegah kejahatan keuangan.

7. Quantitative Analyst, yang memanfaatkan analisis matematis dan data untuk kebutuhan investasi serta perdagangan.
8. AI Ethics Specialist, yang menangani isu bias, transparansi, keadilan, dan penggunaan AI secara bertanggung jawab.

AI Mengubah Masa Depan Keuangan

AI dalam bidang keuangan telah berkembang dari sekadar teknologi pendukung menjadi bagian penting dalam transformasi industri.

Penerapannya dapat ditemukan dalam berbagai aktivitas, mulai dari deteksi penipuan, analisis risiko, penilaian kredit, layanan pelanggan, investasi, keamanan siber, hingga otomatisasi pekerjaan administratif.

Meski menawarkan efisiensi dan kemampuan analisis yang besar, AI tetap memiliki keterbatasan. Risiko bias, keamanan data, kurangnya transparansi, dan kesalahan sistem harus menjadi perhatian.

Baca Juga:

• Siapkan Talenta Digital Muda, Pemko Medan Gelar Pelatihan Literasi Digital & AI untuk Gen Z

Karena itu, masa depan industri keuangan bukan hanya bergantung pada seberapa canggih teknologi AI yang digunakan, tetapi juga bagaimana teknologi tersebut diterapkan secara aman, transparan, dan bertanggung jawab.

Pada akhirnya, AI sebaiknya menjadi alat yang memperkuat kemampuan manusia dalam mengambil keputusan, bukan menggantikan pertimbangan manusia sepenuhnya.

Baca Juga:

• Waasrenum Panglima TNI Buka Rakor Litbang TNI Tahun 2024

Manfaat Air Tajin Dapat Mengatasi Sakit Perut dan Maag